240 000 à 6,5 % sur 30 ans
Entrée Prix 300 000 avec 20 % d'apport, taux 6,5 %, durée 30 ans.
Résultat Mensualité 1 516,96, intérêts totaux 306 106,77, et la première année se répartit en 15 521,02 d'intérêts plus 2 682,54 de capital.
Calculateur de prêt immobilier
Money & BusinessCalculez la mensualité, les intérêts totaux et la répartition de la première année entre intérêts et capital d’un prêt à taux fixe.
Vos données
Résultat
Mensualité
—
- Montant du prêt —
- Apport initial —
- Intérêts totaux —
- Total payé sur la durée —
- Intérêts la première année —
- Capital la première année —
- Part d'intérêts la première année — %
- Mois de remboursement —
Modifiez n'importe quelle valeur : le résultat se met à jour instantanément.
Formule et règles
- Mensualité = prêt × taux mensuel ÷ (1 − (1 + taux mensuel) puissance −mois)
- Taux mensuel = taux annuel ÷ 12, et mois = durée en années × 12
- Intérêts totaux = mensualité × mois − montant du prêt
- La première année, le capital baisse lentement : les intérêts portent sur tout le prêt, donc la majeure partie des douze premiers versements est constituée d'intérêts
- Mois de remboursement = ce mois-ci plus la durée, en supposant que chaque versement est effectué à temps
Exemples détaillés
Le même prêt sur 15 ans
Entrée Prêt de 240 000 à 6,5 % sur 15 ans.
Résultat La mensualité passe à 2 090,66 mais les intérêts totaux chutent de 306 106,77 à 136 318,38.
Un apport plus faible
Entrée Prix 300 000 avec 10 % d'apport, taux 6,5 %, durée 30 ans.
Résultat Le prêt passe à 270 000, la mensualité devient donc 1 706,58 et les intérêts totaux 344 370,12.
Questions fréquentes
Le montant mensuel inclut-il les taxes et l'assurance ?
Non. Il couvre uniquement le capital et les intérêts. La taxe foncière, l'assurance habitation et l'assurance prêt sont facturées séparément dans la plupart des pays et peuvent ajouter des centaines par mois.
Quelle est la différence entre mensualités constantes et capital constant ?
Ce calculateur utilise des mensualités constantes, le montant mensuel ne change donc jamais. La méthode du capital constant commence plus haut et baisse chaque mois, et aboutit à moins d'intérêts totaux.
Pourquoi presque rien n'est-il remboursé la première année ?
Les intérêts portent sur le solde restant dû, qui est au plus haut le premier jour. À 6,5 %, un prêt de 240 000 coûte environ 1 300 d'intérêts rien que le premier mois, seul le reste réduit donc le solde.
Combien permet d'économiser un paiement supplémentaire ?
Chaque unité supplémentaire de capital supprime tous les intérêts futurs correspondants, soit environ le taux multiplié par les années restantes. Payer tôt dans la durée du prêt permet d'économiser bien plus que le même montant versé vers la fin.
Avertissement : Cet outil fournit une estimation fondée sur des tarifs publiés et des règles courantes. Les frais, les taux et les politiques des plateformes changent souvent, et le résultat ne constitue pas un conseil fiscal, financier ou juridique. Vérifiez toujours auprès de sources officielles ou d'un professionnel qualifié.